今すぐお金を借りるおすすめの方法【2021年全国対象版】

今すぐお金を借りたい状況の方は、即日融資に対応した借入先から融資を受けることがおすすめです。

お金借りる方法は様々な手段があり、テレビのCMでよくみる大手消費金融から、公的な機関まで様々な手段があります。

しかし、即日融資に対応している借入方法はかなり限定されます。

そこで本記事では、今すぐお金を借りたい方へ向けて様々な融資方法を紹介していきます。

今すぐお金を借りるなら即日対応の消費者金融がおすすめ

このような人におすすめ
  • 給料日までのつなぎの生活費が欲しい
  • クレジットカードの支払い、引き落とし日が近いのに微妙
  • 行きたいアーティストのコンサートチケットをどうしてもゲットしたい
  • どうしても欲しいスニーカーがある
  • ママ友のランチ会などのお付き合い
  • 思わぬ冠婚葬祭による出費で今月ピンチ
  • 思いがけない交通事故や病気で入院費が足りない

お金を借りる理由は人それぞれ様々な理由がありますが、このような思わぬ出費に対してはカードローンを選択すると良いでしょう。

金融庁がまとめたデータによると3年以内借入経験者のうち、クレジットカード会社のキャッシング、カードローン利用者の44.5%が急な会社の飲み会や友達からの合コンの誘いなど生活費不足の補填となっています。

参考:貸金業利用者に関する調査・研究<調査結果>

カードローンを取り扱っている金融機関は様々で、消費者金融、銀行、信用金庫、労働金庫などが取り扱っています。

基本的に契約後は、設定された利用限度額内で繰り返し利用できるため、利便性は高いものの、即日でお金を借りたい場合は、対応しているのが消費者金融一択となります。

振込で即日融資を希望する場合におすすめの3社

融資を受ける一般的な方法として、振込で融資を受ける方法があります。

メリットしては、在宅であっても自身の持っている銀行口座へ振込で融資をしてもらえるため、外出不要で融資を受けられるというところです。

実際に現金がなくとも、Pay-easy(ペイジー)やVISAデビット、プリペイドカードへチャージなどによって支払うお金が必要な場合に便利です。

もちろん、コンビニ等の提携ATMであっても出金できるため振込融資は非常に便利です。

振込融資に対応した消費者金融

プロミス:お持ちの銀行口座に左右されずに、モアタイムシステム※に参加している銀行(三井住友銀行・ジャパンネット銀行・三菱UFJ銀行・ゆうちょ銀行・みずほ銀行他200以上の銀行)であれば、24時間365日振込可能です。

アイフル:都市銀行や地方銀行などの全国約1,200の金融機関で24時間365日振込が可能。

レイクALSA:お持ちの銀行口座に左右されずに、モアタイムシステム※に参加している銀行であれば、24時間365日振込可能です。

モアタイムシステムとは、時間帯や土日祝に左右されずに、24時間365日いつでも他行口座に「瞬時振込」できるシステムです。2018年10月9日から稼働しています。

無人契約機で契約してATMで出金する方法

振込融資の他にも一度来店の手間はかかりますが、インターネットで申し込みから契約までを済ませておき、カード発行を無人契約機で行うという方法もあります。

無人契約機でカード発行できる消費者金融

プロミス:全国にあるプロミスの無人契約機を利用することが可能です。また、三井住友銀行の店舗内に設置されているローン契約機を利用してプロミスのカード発行することもできます。

アイフル:全国に設置されているアイフルの無人契約機内でカードを発行してもらうことができます。

できる限り早く融資を受けるコツはネットから申し込みを行い、仮審査が終了した時点で無人契約機へ来店するという流れとなります。

大手の消費者金融なら即日融資が可能

消費者金融から即日融資でお金を借りるなら、断然テレビCMなどでもおなじみの大手の消費者金融を選びましょう。

大手の消費者金融は即日融資に対応していますし、無利息などのサービス面も充実していますので、非常に頼れる存在です。

消費者金融は銀行とは異なり、カードローン契約する時に新規に口座を開設しなくてもいいですし、ネットで簡単に手続きが進行していきます。

必要書類も50万円以内の借入なら本人確認書類があれば済むため、申し込みから契約までが非常にスムーズです。

審査が心配な方も各消費者金融の公式ページに審査シミュレーションが用意されているので、借入可能かどうかを事前に調べることもできます。

事業資金以外の使い道であれば、用途は自由に使えるので生活費の補填や物品の購入など自由に行うことができます。

アイフルなら最短25分で融資を受けられる

アイフルの特徴
  • 申し込みから融資まで最短25分で実行可能
  • モアタイムシステム対応の金融機関であれば土日祝日も振込入金可能
  • カードレス契約を行えば自宅へ郵送物が届かない
  • 在籍確認による会社への電話は原則なし
  • スマホアプリでコンビニの提携ATMから借入返済を行える
  • 初回契約日から30日は無利息期間が利用でき利息がかからない
実質年率年3.0%~18.0%
限度額最大800万円まで
評価4.8

アイフルの総評

アイフルは最短25分という早い融資を期待して選択される方が多いのが特徴です。

また会社への電話連絡が原則なしという点は、リモートワークの方や会社へ電話連絡に抵抗があるという方にもおすすめです。

初回契約日から30日間は無利息期間が利用できるため利息を一旦考えることなく融資を受けられるのも人気です。

アイフルの口コミ

42歳/男性/会社員/草津市
予想以上の子供の学費と習い事の支払いのため、アイフルに借り入れを申し込みました。

合計120万円ほど借金がありましたが、審査を通過しました。利用限度額は50万を希望しましたが30万になりました。

ネットの口コミを見ていると悪評もちらほら見受けられましたが、スピーディーに対応してもらって助かったというのが本音です。

22歳/女性/アルバイト/武蔵野市
家賃を支払えなくなりアイフルに駆け込んだ次第です。

夕方申し込みましたが、その日のうちに審査に通り即日融資成功しました。

タイムリーに返済期日をメールでお知らせしてくれるのでズボラな私にはぴったりでした。

限度額は希望の金額に届かず20万円でしたが、計画的に利用したいです。

33歳/男性/正社員/八王子市
合計330万ほど借りていましたが、ブランド品を買い漁ってしまいアイフルでも借りました。

限度額30万ですが、よく審査通過したなーと自分でも思っています。

審査時間は2時間ほどで、楽天銀行にすぐに入金してくれました。

金利は決して安くないので長期利用しないように留意します。

20歳/男性/アルバイト/松本市
年収は250万ほどで、他社で10万円ほどキャッシングしていました。

アイフルでも限度額10万でしたが、無事審査に通過しました。

返済が遅れて家族にバレてしまったのが痛いですが、無利息期間のうちに返せたらいいサービスですよね。

27歳/男性/正社員/倉敷市
銀行カードローンで40万借りていました。

クレカの支払いが滞ってしまい、近所にアコムのATMがあるのを知っていたので急いで現金を引き出しました。

電話でのオペレーターの対応は完璧でした。

さすが大手消費者金融の教育はすごいなーと感じました。

借り過ぎて生活が圧迫されないように気をつけます。

プロミスなら最短30分融資で土日祝日でも即日融資可能

プロミスの特徴
  • 最短30分融資も可能
  • 土日祝日でも即日融資可能
  • はじめての人は30日間無利息
  • 50万円以下の借入なら原則収入証明の書類不要
  • プロミスATM・三井住友銀行ATMなら、手数料0円
  • 郵送物なし!カードレスでのWeb契約も可能
実質年率年4.5~17.8%
限度額1~500万円
評価4.3

プロミスの総評

プロミスは最短30分融資も可能で素早く審査結果が分かるので時間の無駄なく金策に動けます。

無利息期間も初回借入時の翌日からスタートするため、無利息期間も無駄なく利用できるのが魅力です。

プロミスの口コミ

27歳/女性/フリーター/札幌市
生活費に困り、クレカのキャッシングで凌いでいたのですが支払いが困難になりプロミスを利用しました。

ほんとうは、銀行のカードローンが理想的でしたが、ほぼ即日借りれないのはネットの記事で知っていたので、どうしても今すぐ借りたかったのでプロミスにしました。

30万円の利用限度額をつけてもらって審査に合格しました。自転車操業にならないように心がけます。

25歳/男性/学生バイト/渋谷
一人暮らしで家賃の支払いが滞りそうなので、プロミスで借入れを行いました。

即日を希望しましたが、夕方に申し込んだため翌日になってしまいました。

30日無利息なので、すぐ完済して今はプロミスのカードを持っている状態で借入はありません。

40歳/男性/正社員/横浜市
FX投資に過激に熱中してしまい、100万円ほどあった貯金がなくなってしまい、プロミスに頼りました。

大手銀行の系列なので安心して申し込めました。

在籍確認の電話連絡で時間指定に応じてくれたので助かりました。

30万円の利用限度額をもらっています。

出張が多いのですが、全国のコンビニATMが使えるので助かってます。

他社では借りないように限度額の範囲内でやりくりするように気をつけています。

24歳/女性/正社員/柏市
バンクイックで借りていましたが、初回30日無利息のCMに釣られてプロミスに申し込みました。

これで2社目になりますがどうしても美容整形がしたくて借りました。

オペレーターが親切すぎて神!審査時間も30分ほどですぐにお金を用意できたので良かったです。

今すぐお金を借りるならプロミスですね。

返済方法も豊富で使い勝手がいいです。

39歳/男性/正社員/池袋
2社60万円ほど他社で借入していましたが、審査通過しました。

審査の工程は大変スムーズで100万の限度額をもらい、金利は15%なので満足しています。

お客さま満足度が高いローンと先輩から聞いてましたが、そのとおりでデメリットは全く感じないローンです。

レイクALSAは審査結果が最短15秒表示!WEB申込なら最短60分融資も可能

レイクALSAの特徴
  • Webで最短60分融資も可能
    ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
  • Webで申込むと初めてなら60日間特典あり
    • ※初回契約翌日から特典 ※特典期間経過後は通常金利適用
    • ※30日間特典、180日間特典と併用不可
    • ※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方
    • ※ご契約額が200万超の方は30日特典のみになります。
  • 保証人不要・無担保
実質年率年4.5~18.0%
限度額最大500万円まで
評価4.0

レイクALSAの総評

レイクALSAは審査結果表示まで最短15秒で表示されるため、まず融資を受けられるかどうか素早く知りたいという方におすすめです。

レイクALSAは最短60分で融資を受けることができます。

また、無利息期間がWEB申込だと最大60日(200万円以内)から180日(5万円以内)を選択することができるため、長い無利息期間を目当てに利用するという方も多いのが特徴です。

レイクALSAの口コミ

33歳/男性/契約社員/新宿
年収は300万満たない私なのでダメ元でレイクALSAに申し込みましたが、借りれました。

審査もスムーズですし、無利息期間もあり文句のつけようがないですね。

多額の借金は危険なので早めに返済したいと思います。

42歳/男性/正社員/岡山市
経済的に月末ピンチになり口座の残高不足に頭をもたげていました。

5万だけ借りたいと思い、新生銀行グループのレイクALSAでWEB完結で申し込みました。

なんと180日間の無利息があり、恩恵を受けました。

40歳/男性/正社員/横浜市
趣味にお金を使いすぎ100万円ほどあった貯金がなくなってしまい、プロミスに頼りました。

大手銀行の系列なので安心して申し込めました。

在籍確認の電話連絡で時間指定に応じてくれたので助かりました。

30万円の利用限度額をもらっています。

出張が多いのですが、全国のコンビニATMが使えるので助かってます。

他社では借りないように限度額の範囲内でやりくりするように気をつけています。

32歳/女性/正社員/福岡市
子供の教育費が足りなくなり、CMでもよく見ていたレイクALSAで借入れしました。

オペレーターが親切に対応してくれたので満足しています。

融資スピードもはやく、希望額である50万を借りれてホッとしています。

なるべく生活費を抑えて依存しないように気をつけます。

22歳/女性/アルバイト/杉並区
どうしてもほしいブランド物の洋服代を工面するためにレイクALSAに電話で申し込みました。

審査が甘いのか、バイトでも無事に審査通過しました。

ただし、限度額は10万円なのでブランド品は結局買えずませんでした。

正社員になれるようにまじめに働きます。

SMBCモビットはWEB完結を利用すれば電話連絡なしで融資を受けられる

SMBCモビットの特徴
  • 即日融資も可能
    ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
  • WEB完結申込で電話連絡・郵送物なし!勤め先にバレない仕組みが好評!
  • アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
  • SMBCモビットは2016年2018年と2年連続でオリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得
実質年率年3.0~18.0%
限度額最大800万円まで
評価3.7

SMBCモビットの総評

SMBCモビットは無利息期間がないというのがデメリットではありますが、WEB完結申込を利用すれば、電話連絡なしで契約を行えるのが魅力です。

家族バレや会社バレを気にされる方に人気の傾向があるカードローンです。

SMBCモビットの口コミ

37歳/男性/契約社員/三鷹市
年収は350万円です。5万円ほど借りたかったのですが、20万の利用限度額をもらいました。

SMBCモビットを選んだ理由は自動契約機の場所を前から知っていたからです。

勤務先の他の従業員にも知られずにスマートフォンがあれば、即日借りれたので広告どおりだなと思いました。

41歳/男性/派遣社員/武蔵村山市
派遣ということで審査に通るか不安でしたが、大丈夫でした。

10秒簡易審査ですぐに事前審査結果が表示されるのは便利ですね。

在籍確認は派遣元に連絡がありましたが、これは前もってオペレーターの方が親切にアナウンスしてくれてました。

返済の手数料が少額ですが、なんとなくもったいないです。

36歳/男性/会社員/浦安市
SMBCモビットに頼った経緯は、趣味にのめり込んでしまったことです。

審査時間は90分ってところでした。

ネットで申し込んで無人契約機に駆け込んだパターンですが、すこし操作が煩雑でした。

出張時にも、コンビニでやりくりできるので助かっています。

24歳/男性/会社員/梅田
車の車検代が必要でSMBCモビットに申し込みました。

審査時間はちょうど1時間程度でした。

「こんなに早く借りれていいの?」って思いました。

入力項目も少なくWEB完結なら電話連絡なしで審査が進められたので満足です。

ただ、利用限度額は50万を希望したのですが30万になりました。

あと、無利息サービスはほしいですね。

無職でもお金借りられる方法はある

無職の方でも様々な理由がありますので、細分化して説明していきます。

学生がお金を借りるには

学生は、20歳以上でアルバイトをしていて安定した収入があるとカードローンでお金を借りれる可能性があります。ただし、限度額は少なめに設定されます。

専業主婦がお金を借りるには

収入のない主婦の方は、消費者金融ではまず借りれないですが、楽天銀行スーパーローンとセブン銀行カードローンのような一部銀行カードローンは貸付けを行っています。

また、配偶者貸付制度という制度を利用すれば専業主婦でも借入れが可能なベルーナノーティスのような貸金業者も少なからず存在します。

ただし、配偶者に内緒で利用できないので家族バレのリスクはつきまといます。

パートタイマーなどで働き、安定した収入が得られると大手の消費者金融で借りられます。

専業主婦の方で見落としがちなのですが、お手持ちのクレカのキャッシング枠があれば、お金を借りれる可能性があります。例えば主婦の方ならイオンのクレカをお持ちでないですか?お持ちなら、提携ATM・CDですぐにキャッシングできる可能性があります。

年金生活者がお金を借りるには

住宅の改修や孫の進学費用を援助したり、子供の出産祝いなどをしたい場合、収入源が限られている年金受給者は貯金を切り崩してもお金が足りないケースがあります。

そういったときは、みずほ銀行カードローンなど借りれる金融機関は少なからず存在します。

また、年金を担保にして低金利で借りれる年金担保貸付制度や恩給・共済年金担保融資があります。

ただし、公的な融資になるので即日融資とはいかず、申し込みから融資までに約3~4週間かかるため余裕を持った申し込みを行うようにしましょう。

参考:https://best-selection.co.jp/media/okane-kariru/

失業中の人がお金を借りるには

失業中の人はカードローンの申込み対象外となります。

そのため、失業予定の方は、退職する前にカードローンを契約しておくことが賢い処世術といえます。

仕事を探している20歳以上の失業者の場合は、毎月10万円の金銭支援と職業訓練を無料で受講出来る職業訓練受講給付金(求職者支援制度)を活用するのも一つの方法です。

また、家庭をお持ちの方なら10万円だけではやりくりできない方もいらっしゃいますよね。

そういった方は求職者支援資金融資制度を活用して借入れ可能です。

これらの制度はハローワークが申請窓口になっています。

ただし、無職の人が求職者支援資金融資制度を利用する場合は「職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方」「ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方」という条件を満たしている必要があります。

そのため、ハローワークを利用した経験のない方は、ハローワークインターネットサービスから求職の申し込みを行いましょう。

銀行カードローンでお金を借りる2つのポイント

銀行カードローンは都市銀行や地方銀行など様々な銀行が取り扱っています。

  • 都市銀行:三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行・埼玉りそな銀行
  • 地方銀行:横浜銀行・千葉銀行・福岡銀行・静岡銀行・常陽銀行など
  • ネット銀行:楽天銀行・オリックス銀行・ジャパンネット銀行・住信SBIネット銀行・auじぶん銀行など

どのような銀行でもカードローンの商品を扱っていますが、消費者金融との決定的な違いが2つあります。

  1. 銀行カードローンは即日お金を借りれない(即日融資NG)
  2. 銀行カードローンは消費者金融より低金利
銀行カードローンは即日お金を借りれない(即日融資NG)

銀行カードローンは、2017年まで総量規制対象外というキャッチフレーズのもと「収入証明不要(源泉徴収票提出不要)」や「即日融資OK」「年収の3分の1以上の貸付を可能」といった魅力的なメリットを打ち出してユーザーから支持されていました。

しかし、過剰貸付が問題視され現在では金融庁の指導のもと、審査が厳格化されてメガバンクを筆頭に即日融資を停止している状態です。

従って、即日お金を借りたい方は消費者金融が最も最適で現実的な借入れ先となっています。

参照リンク:銀行、個人即日融資を停止 来年1月 カードローン縮小へ

銀行カードローンは消費者金融より低金利

銀行カードローンの最たるメリットとしては、やはり何と言っても「低金利」です。

金利だけを重要視するなら、今も昔も銀行のカードローンです。

審査の難易度は、消費者金融と比較すると上がりますが、審査に通過すると、金利負担が少なく、長期的にお付き合いできる心強いカードローンになります。

正社員の方で勤続年数が5年以上経過していて、年収が高い方は審査に通過する可能性は高いので積極的に申し込んでみましょう。

カードローン以外に銀行でお金を借りる方法
  • 住宅ローンで借りる:住宅・土地・マンションの購入にかかる代金
  • リフォームローンで借りる:住宅の修繕や増改築に伴う資金
  • マイカーローンで借りる:車購入のための借入れ
  • 教育ローンで借りる:入学金や授業料や塾費などの借入れ
  • ブライダルローンで借りる:結婚式・披露宴、新婚旅行などにかかる費用の借入れ
  • 事業ローンで借りる:中小企業や個人事業主の運転資金のために使われる借入れ
  • フリーローンで借りる:別名目的型ローンと呼ばれ、「リフォームローン」「ペットローン」「サブカルローン」「デンタルローン」「引越しローン」などがあります。

以上のように銀行には、カードローン以外にも以上のような様々な種類のローン商品を扱っています。

クレジットカードのキャッシング枠を利用しお金を借りる

お手持ちのクレジットカードに、キャッシング枠があると、今すぐにキャッシングできる可能性があります。

キャッシング枠がない場合は、キャッシング枠を設定するため、別途、各クレジットカード会社の審査に通過する必要があります。

メリットとしては、カードローンと違い、お金を借りていることがバレにくいですが、金利自体は消費者金融と大差はありません。

クレジットカード一覧
クレジットカード 金利
ニコスカード年14.94~17.94%
三井住友VISAカード 年 15.0~18.0%
オリコカード 年 15.0~18.0%
JCBカード 年 15.0~18.0%
セディナカード 年 15.0~18.0%
dカード 年 18.0%
エポスカード 年 18.0%
海外でお金を借りる場合はクレジットカードのキャッシングを利用しよう

海外に行った時、思わぬトラブルに巻き込まれてお金を借りないといけない場面に遭遇するかもしれません。

そのようなときは、まず冷静になって現地の日本大使館に相談してみることをおすすめします。

さまざまなアドバイスを受けれますし、なんといっても精神的にも落ち着くでしょう。

勘違いしてはいけないのは、日本大使館は相談に乗るだけで、お金を貸してくれるわけではありません。

やはり最善の方法は、クレジットカードのキャッシング枠を使ってお金を借りる方法です。

海外旅行の前には、クレジットカードのキャッシング枠を確認するか、あるいはキャッシング枠付きのクレジットカードを作っておくことが大切です。

自営業者・個人事業主がお金を借りるには

自営業者・個人事業主は事業をするにあたり、自己資金だけでなく外部からお金を借りて潤沢な資金力を持つことは大切なことです。

かといってビジネスローンのような商品は金利が高いですし、基本的に資金がショートしたときに止む得なく使うといった位置づけですので選択肢から外したほうが無難です。

自営業者・個人事業主の方でお金を借りる最適な方法は、国の金融機関である「日本政策金融公庫」から融資を受けることです。

日本政策金融公庫で融資を受けるには事業計画書を提出したりして面倒ですが、資金調達のスキルが磨かれるので経営者として一皮剥けます。

事業計画書の書き方は、「事業計画書は1枚にまとめなさい」という書籍が非常に参考になります。

日本政策金融公庫のメリット
  • 無担保・無保証で利用できる。
  • 利率が比較的低く、固定している
  • 返済は長期分割で可能
  • 銀行や信用金庫など民間金融機関とおつきあいできるようになる
日本政策金融公庫のデメリット
  • 融資スピードが3週間から1ヶ月程度かかる

お金を借りたいのに審査に通らない場合はどうすればいいのか

お金を借りる基本的な方法は、カードローンを契約してキャッシングになります。

その際に審査に通過する必要があるわけですが、審査に通過する人と通過しない人が出てきます。

審査落ちの理由を金融会社から聞いても、まず教えてもらえませんが、下記のように推測できます。

審査に通過しない人の特徴
  • 安定した収入がない
  • 多重債務者である
  • スマホ(携帯電話)の料金を滞納している
  • クレカの支払いを延滞している
  • 数ヶ月の間に2件以上のカードローンに申し込んだ
  • ブラックつまり債務整理や代位弁済、強制解約などの金融事故を起こしている

上記に記載したような特徴が見られます。

消費者金融や銀行カードローンの審査に通過するためには、まずは「安定した収入があるかどうか」が最大のポイントです。

つまり「返済能力があるか?ないか?」です。

そして収入以外にも下記のような属性がチェックされています。

審査通過の属性ポイント
  • 年収・・・高いほど有利
  • 年齢・・・20代前半~50代前半の方であれば問題なし
  • 勤続先規模(職業)・・・公務員・名前の通っている大企業は評価が高い。自営業より中小企業のサラリーマンの方が有利
  • 勤続年数・・・3年以上現在の職場で勤務しているとポイントが高い
  • 雇用形態・・・正社員がベスト、契約社員や派遣社員やアルバイトや日雇い関連は審査に通過しても限度額が低い可能性有り
  • 家族構成・・・最も評価が高いのは独身で家族と同居。
  • 居住形態・・・賃貸物件より持ち家のほうが良い。本人名義であれば更に有利
  • 居住年数・・・引越しを繰り返してなければオッケー
  • 電話区分・・・固定電話があればベストだが、携帯(スマホ)があれば問題なし
  • 健康保険の種類・・・国民健康保険は評価低い傾向

上記の属性が審査通過の判断材料になりスコアリングされます。

安定した収入がある方は、まずは各社のお試し診断を活用することをおすすめします。

ゆうちょ銀行でお金借りる方法

ゆうちょ銀行での借入れ方法
  • 貯金担保自動貸付け
  • クレジットカードのキャッシング枠(JP BANK カード)
貯金担保自動貸付け

ゆうちょ銀行で定期貯金や定額貯金をしていることが前提となる借入方法です。最大300万円まで。

クレジットカードのキャッシング枠(JP BANK カード)

ゆうちょ銀行で取扱いしている「JP BANK カード」というクレジットカードのキャッシング枠でお金を借りられます。

新規受付が終了している商品
  • カードローン「したく」
  • 住宅ローン「夢舞台」
  • パーソナルローン「夢航路」
  • 財産形成貯金担保貸付け
  • 国債等担保自動貸付け
カードローン「したく」※新規受付の終了

ゆうちょ銀行が窓口になって受付していたカードローン「したく」は、新規のお申し込みは、2018年10月31日(水)受付分をもって終了しています。

現在ゆうちょ銀行ではカードローンの商品がない状態です。新しい情報が入り次第更新します。
※カードローン「したく」のお申し込み受付の終了

住宅ローン「夢舞台」 ※新規受付の終了

フラット35・つなぎ融資応援型・基本プラン・個人事業主応援型・働く女性応援型 I II・アクティブシニア応援型・ビジネスマン応援型・キャリアアップ応援型・ビジネスオーナー応援型・派遣・契約社員応援型・特別団信応援型

といった商品ラインナップがあります。いわゆるマイホームを買うためのローンです。
※2019年6月28日(金)をもちましてローンの新規受付の終了

パーソナルローン「夢航路」 ※新規受付の終了

自己投資応援プラン・教育プラン・オートプラン・ハッピープラン・エコプラン・リフォームプラン・フリープランといった一人ひとりの目的に合ったプランがございます。
※2019年6月28日(金)をもちましてローンの新規受付の終了

財産形成貯金担保貸付け ※新規受付の終了

「財形定額貯金」「財形年金定額貯金」「財形住宅定額貯金」をしていることが前提となる借入方法となります。最大300万円まで。
※2019年3月29日で新規申し込み終了

国債等担保自動貸付け ※新規受付の終了

個人向けの国債の発行があることが前提となる借入方法です。最大200万円まで。
※2019年3月29日で新規申し込み終了

会社からお金借りる制度を活用する

勤務先が従業員貸付制度(社内貸付制度)に対応している場合、会社からお金を借りることは可能です。

福利厚生が整備されている会社は取り入れているところが多いです。

従業員貸付制度は、社員を救済するための制度ですが用途が限定されています。

従業員貸付制度を利用できる条件
  • 病気や事故による入院費用
  • 身内の不幸による葬儀の費用
  • 天災による修理・修繕費用
  • 空き巣・強盗による生活資金など

※会社によって基準は異なります。

消費者金融や銀行カードローンと比較すると用途は狭いですが、上記のケースでお金に困った場合は上司に相談することからスタートしてみてください。

従業員貸付制度の金利は年2.0%~4.0%程度になりますので、消費者金融や銀行カードローンより低金利です。

消費者金融や銀行カードローンの前にぜひ活用を検討してみてください。

ただし社内審査のプロセスもあり、融資までに1週間~1ヶ月ほど時間がかかります。

金利は低いですが即日融資ができないため、急ぎの方は消費者金融に頼りましょう。

中小の消費者金融でお金を借りる

大手の消費者金融であるアコム・プロミスなどとは区別される中小の消費者金融があります。

中小の消費者金融を利用する方は、主に大手でお金を借りれない属性の方になります。

即日融資や無利息など大手と引けを取らないサービスを展開している業者もあります。

ただし、借入限度額は大手の消費者金融と比べると小口になる傾向がありますが、どうにかしてお金を借りたい方は利用を検討してみましょう。

出資法や利息制限法を遵守した正規の代表的な中小の消費者金融
  • フクホー
  • フタバ
  • いつも
  • ライフティ
  • 中央リテール・・・おまとめローン
  • アロー
  • ニチデン
  • ユニーファイナンス
違法な街金業者に巻き込まれないようにするには

街金の中には闇金と呼ばれる違法業者も含まれているので、お金を借りる際は注意が必要です。

貸金業を行うには資格が必要で、貸金業者番号を持っていますが、闇金は資格や貸金業者登録番号を持たずに無断で営業を行っている業者を指します。

街金と闇金との見分け方
  • 固定電話があるかどうか
  • 貸金業者登録番号(貸金登録番号)や日本貸金業協会会員番号があるかどうか

貸金業者登録番号は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービス協会員検索【協会員情報】 | 日本貸金業協会で調査可能です。

闇金業者を利用すると個人情報が知られるため、完済したとしてもその後にトラブルが発生したり執拗な勧誘などが来ることも考えられますので利用しないようにしましょう。

お金を借りる時は金利が安い方がどのくらい得できるのか

お金を借りる際、緊急を要している時であっても金利はなるべく高いより安い方がいいに決まっています。

例えば「同じ10万円を金利18.0%で借入れした場合と、金利14.5%で借入れした場合」を比較しました。

10万円を借り入れした場合の利息の比較
項目 18.0%の場合 14.5%の場合
計算式10万円×18.0%10万円×14.5%
利息18000円14500円

当たり前ですが14.5%の方が利息が安いです。

18000円-14500円=3500円で18.0%と比較すると3500円浮きます。

つまり原則としては低金利の金融機関を利用する方がお得ですが、ケースバイケースで考え方が変わります。

まず、金利の基本をおさらいします。各社金利を比較する時、例えば「金利:3.0%~18.0%」といったスペックがあります。

この数字の読み方ですが、3.0%の方を下限金利といい、18.0%を上限金利といいます。

そこで、条件反射的に3.0%は低金利だと、すぐに申し込まれる方がいらっしゃいますが、これは間違いです。

初めて借入れをする方は通常、下限金利は採用されません。上限金利の方を設定されます。

つまり各社金利スペックを比較する時は必ず上限金利を見て決めることが鉄則です。

上限金利だけを見ると金利が安いのは消費者金融ではなく銀行カードローンだということが一目瞭然です。

しかし、銀行カードローンは無利息期間を設定している銀行がありませんし、審査通過率が消費者金融より低いです。

その点、アコムやプロミスのような消費者金融には無利息期間という強みがありますので、そのメリットを活用して短期で返済して無利息で乗り切るという方法もあります。

長期的な付き合いで考えるなら銀行カードローン、短期的なスピード重視で考えるなら消費者金融が向いていると言えます。

つまり金利が安いからといって万人にとって良いカードローンとは言い切れないのです。

学生がお金を借りるには

お金がなくて学費や授業料が払えなかったり、友人の誘いの合コンに行けなかったり、欲しい洋服が買えなかったりなど、学生にも様々なお金の悩みは付きものです。

学生でも簡単にお金を借りれればいいですが、そう上手くはいきません。

学生の方でお金を借りる方法は大きく4つに分けられます。

学生がお金を借りる4つの方法
  • 奨学金制度を利用する
  • クレジットカードのキャッシング枠を使う
  • 学生ローンを活用する
  • カードローンを利用する
奨学金制度を利用する

両親としっかりと相談して利用する制度ですので、親に内緒で借りたいといった方には不向きです。

意外かもしれないですが全大学生の内、約半数が奨学金制度を利用しています。

中でも多いのが日本学生支援機構(JASSO)となります。

奨学金には第一種奨学金(無利息)と第二種奨学金(利息あり)があります。

また、入学時の一時金として貸与する入学時特別増額貸与奨学金(利息付)もあります。

クレジットカードのキャッシング枠を使う

お手持ちのクレジットカードにショッピング枠だけでなく、キャッシング枠があれば18歳・19歳でもキャッシングできます。

学生ローンを活用する

学生ローンは、東京の高田馬場に店舗が多いです。

学生ローンもアルバイトなどで安定した収入がないと貸してもらえませんの注意してください。

必要書類は本人確認書類(運転免許証・健康保険証・パスポートなど)と学生証があれば申込み可能となっています。

学生専用ローン一覧
  • イーキャンパス
  • アミーゴ
  • カレッヂ
  • フレンド田(デン)
  • 友林堂
  • アイシーローン
  • マルイ
  • トーエイ
  • ベル
  • 学灯社
  • 学協
  • ニチデン
カードローンを利用する

大手のカードローン各社は学生であっても安定したアルバイト収入と20歳以上であれば借入れ可能です。

ただし、仕送りは安定した収入にカウントされません。

高校生がお金を借りる方法

部活や友達付き合いなど高校生でもお金がピンチといったケースはあります。

最大の理解者である親兄弟にお金を借りれると一番いいですが、毎回毎回というわけにもいきません。

そこで「どこか借りれるところがないかな?」と考えるようになっても不思議ではありませんが、原則として18歳以下の高校生は金融機関から借りられません。

民法第4条と5条に定められていますが、日本では成年は20歳以上で、20歳未満は未成年者の扱いになります。

仮に20歳未満の未成年者が、親など法定代理人の同意なしで金融業者と契約した場合、お金を借りた後であっても契約をなしにすることができます。

要は、親によって後からでも契約を取り消すことができるため、貸金業者にとってリスクと弊害が多いという事情があります。

万が一高校生でもお金を借りられる貸金業者が見つかったとしても、それは闇金などの違法業者です。

高校生や未成年が違法行為をしている闇金からお金を借りることがあってはなりません。

高校生がお金を借りる方法はないと受け入れましょう。

お金を借りるという選択肢は捨てて、アルバイトしたりフリマアプリ(メルカリやヤフオクなど)で不用品を売ってお金を手にしましょう。

生命保険でお金を借りられる契約者貸付について

生命保険を利用してお金を借りられます。

掛け捨てではなく終身保険や養老保険といった貯蓄性のある生命保険に入っている場合、契約者貸付制度という制度を利用すればお金を借りられます。

契約者貸付制度は保険を解約するのではなく、解約返戻金を担保にしてお金を借りる方法になります

解約返戻金の70~90%以内に設定している保険会社が多いです。

カードローンのような審査はないので無職でもお金を借りられる方法です。

手続き(申請)から、実際にお金が手元に入るまで通常は、3日~1週間程度です。つまり即日、今日中に借りられるといった方法ではないので注意してください。

一度、契約されている生命保険はどういった契約者貸付制度なのか確認してみましょう。

市役所でお金を借りる相談ができる

市役所ではお金を借りる相談をすることができます。

このような方におすすめ
  • 民間の消費者金融や銀行カードローンでお金を借りることに抵抗がある方
  • 民間の消費者金融や銀行カードローンでお金を借りれず生活が困窮している方
  • 市などの公的機関からの借入れの方が安心という方

市役所でお金を借りる制度を「生活福祉資金貸付制度」と言い、厚生労働省が管轄しています。

一時的に貸付けして自立した生活ができるように支援する目的があります。

民間のキャッシングサービスに比較すると低金利(年1.5%)が特徴です。

また、連帯保証人をつけると無利子で借りられます。

連帯保証人とは利用者がお金を返済できなくなった場合、代わりに返済をする人です。債権者は連帯保証人に返済を要求できます。(例:親、兄弟、扶養者、友人など)

生活福祉資金貸付制度は貸付けの制度であって、支給の制度ではありませんので返済義務があります。

貸付金の種類
  • 総合支援資金
  • 福祉資金
  • 教育支援資金
  • 不動産担保型生活資金

の4つがあります。
参照:生活福祉資金貸付条件等一覧

生活福祉資金貸付制度を受けられる方
  • 低所得世帯:必要なお金を他から借り受けできない世帯
  • 障害者世帯:身体障害者手帳、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の交付を受けた者等の属する世帯
  • 高齢者世帯:65歳以上の高齢者がいる世帯
生活福祉資金貸付制度を受けられない方
  • 住居がない方
  • 失業保険の受給資格を有している人
  • 多重債務者

まずはご自身の住まれている地域の民生委員か市区町村社会福祉協議会に相談しましょう。

質屋なら無審査で素早くお金を受け取れる

若い世代の方からすると「質屋って何屋さん?」という方もいるかもしれません。

完全なネット社会ですからメルカリやヤフオクでご自身の持っているものを捌いている人が多いかと思います。

しかし高額な腕時計やジュエリーなどの貴金属やブランドバッグは、質屋に持っていって金策する方がいい場合があります。

なかなか小さな質屋には慣れていないと入りにくいですが、業界最大手の大黒屋などの質屋ならそれほど抵抗もなく入れると思います。

例えばロレックスの腕時計を持っていたとして質屋に預けに行くと、ロレックスの腕時計を預ける代わりにお金を借りられます。

期限は一般的には3ヶ月です。その期間中に元金と賃料を支払えばロレックスを取り戻せます。仮に期間中に支払わないとロレックスは質屋流れといって所有権が質屋に移行します。

質屋でお金を借りるメリットは、なんといっても無審査です。

例えば多重の債務を抱えてブラックの方であっても関係ありません。

品物と免許書などの身分を証明できるものがあればお金を借りられます。

意外と見落としがちなお金を借りる有効な方法ですので前向きに検討してみましょう。

一度、身の回りをチェックして質屋に預けられる物品がないか探してみましょう。

ろうきんなら未成年でもお金を借りれる

ろうきん(労金)とは労働金庫の略称で非営利の金融機関です。

ろうきんでお金を借りる事は可能です。

全国各地13の拠点を構えている金融機関で、はたらく仲間がお互いを助け合うためにつくった組織です。

ろうきんと聞くと利用対象者が限られているように感じますが、一般の勤労者でも条件を満たすとお金を借りられます。

参照:全国のろうきん一覧

ろうきんでお金を借りる条件
  • ろうきん友の会に加入している(入会金・年会費無料)
  • 個人会員としてろうきんに出資している(出資額1000円以上)

いずれかの条件を満たしていると、ろうきんからお金を借りられます。

ろうきんの基本となるローン
  • 住宅ローン
  • 自動車ローン
  • 教育ローン
  • カードローン

と4つあります。

ろうきんでお金を借りるメリットは、なんといっても低金利で安全な点です。

民間のカードローンでは申込み条件として20歳以上ですが、ろうきんのカードローンでは満18歳以上で満65歳未満の方が対象です。

つまり未成年でもお金を借りられるレアな金融機関です。

ただし、WEB完結のような簡易的な申込み方法は採用していないので手続きに時間を要します。

今すぐお金を借りたいなどのニーズには合致しない借入れ方法です。

JAバンクで低金利でお金を借りる

JAバンクとはJA・信連・農林中金の総称です。

JAバンクでは各種ローンを扱っており、カードローンでお金を借りられます。

対象者はJAの正組合員だけではなく一般の方でも出資金をJAに支払うと准組合員になるのでカードローンのサービスを利用できます。

JAバンクの金利は消費者金融と比較すると低金利です。

ただ、金利や融資条件は各JAバンクによって異なりますので、お住いの地域のJAバンクの窓口に問い合わせしましょう。

JAバンクのカードローンは消費者金融のように即日融資でお金を借りられるわけではありませんし、審査がゆるいわけでもありません。

農業従事者で急いで借りなくても大丈夫ならJAバンクのカードローンは消費者金融よりメリットがある借入先といえます。

生活サポート基金というお金を借りる機関はブラックでも借りられる

生活サポート基金は公的なイメージをお持ちの方もいらっしゃると思いますが、民間の機関です。

生活サポート基金の事業の中に生活再生ローンという生活再生資金の貸付事業があり、そこからお金が借りられます。

なんと自己破産した人や金融ブラックの人でもお金を借りられます。

貸付の内容
  • 消費者金融からの債務を整理するための資金を借りたい人
  • 諸事情により家賃、税金、公共料金、などの滞納した際に整理するための資金を借りたい人
  • 個人信用情報などにより金融機関などから借り入れできない場合の生活資金を借りたい人
  • 債務整理後、生活再建をはたせるように自立支援のための資金を借りたい人
  • 一時的な生活資金を借りたい人
  • 不動産の競売や給与の差し押さえをされている場合も、生活の再建が見込めるときは、
  • 再建のための資金を借りたい人

こういった方が対象となり、貸金業法が適用されるので借入れには審査があり、総量規制の対象になります。

融資利率は年12.5%以内(遅延損害金利率年利14.6%)となり、低金利のカテゴリーに括られます。

注意点としては消費者金融や銀行カードローンと違い、原則として連帯保証人が必要です。

また、東京都・埼玉県・千葉県・神奈川県にお住まいの人が貸付対象者となり地域が限定されています。

友人からお金を借りる

お金が必要になった時、真っ先に思い浮かぶ顔が友人やクラスメートや同級生という方も少なくないでしょう。

また、過去に友人からお金を借りた人もいらっしゃるかもしれません。

その時はキチンと返済できたでしょうか?友人に迷惑を掛けませんでしたか?

お金がピンチのとき、仲の良い友人なら普通に貸してくれるかもしれません。

友人同士ですから無利息という暗黙の了解があったりもします。

しかし甘えなどが出て結局借りたお金を返さなかったり、忘れていたりして人間関係にヒビが入る可能性が高いです。

つまり友人からお金を借りるという選択肢は無くした方が人間関係もうまくいきます。

お金も大切ですが、友人も大切にしなければいけません。

お金の貸し借りをして関係が悪化してからでは手遅れになります。

未成年ならともかく、自立した成人なら「安易に友人からお金を借りない」と自分の中でルールを決めておきましょう。

「財布を無くした!」「泥棒に入られた!」「家族に不幸があった!」など様々な言い訳を考えて友人から借りようとするのも精神衛生上よくないです。

無担保・保証人なし・審査なしでお金借りるにはどうすればいい?

自身の信用情報に傷や不安がある方や他の金融機関から借りられない方は、無担保・保証人なし・審査なしでお金が借りられたらいいですよね。

しかし、そんな甘い話はありません。もしあったとしても闇金といわれる利息制限法を無視した違法業者です。

闇金の世界に一度でも足を踏み入れると高い確率で人生は転落の方向に向かっていきます。

雪だるま式に借金がかさみ、平気で深夜でも取り立てを行ってきますので、絶対に利用しないようにしましょう。

もし利用してしまった場合はすぐに弁護士に入ってもらったほうがいいです。

もちろん、個人間融資もNGです。

とにかく、甘いキャッチコピーに乗せられずに、正規の金融業者で審査を受けてお金を借りましょう。

大手消費者金融なら審査は最短30分でスピーディーに即日融資が受けられます。

個人間融資でお金借りるのはトラブルにつながる可能性があるため利用しない

個人間融資はツイッターなどのSNSや掲示板を通じて、お金の貸し借りをする行為です。

個人間融資でお金を借りる人の属性は、どこの金融機関でも借りれなくなった人です。

見ず知らずの他人同士がネット上だけでお金の貸し借りをするわけですから、大きなリスクを伴うのは火を見るより明らかです。

貸す側は無登録の違法業者がほとんどです。

甘い融資話に乗ってしまうとトラブルに巻き込まれる可能性が高いので、くれぐれも手を出さないようにしましょう。

金融庁も公式サイトで、注意喚起しています→違法な金融業者にご注意!

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