学生がお金を借りるには学生ローンがおすすめ│学生でも借りられるところを徹底解説

大学や専門学校などに進学して親元から離れ、一人暮らしをスタートさせる学生は珍しくありません。

仕送りなどがあるとお金の面での苦労は少なく済みますが、そうでない一人暮らしの学生では何かとお金で苦労してしまうはず。

予想外の交友費、突然のアルバイトの解雇、アパートの引越し費用など、さまざまな理由で学費や生活費を圧迫してしまうことでしょう。

そこでこちらでは、学生でも申し込んだ日のうちにお金を工面できる金融サービス、「学生ローン」について紹介します。

本記事を読んでわかること
  • 学生ローンの特徴
  • 初めてでも利用しやすい「おすすめの学生ローン7社」
  • 学生ローンのメリット&デメリット
  • 学生ローンよりも大手消費者金融がおすすめの訳
  • 学生にも利用しやすい「おすすめの大手消費者金融4社」

記事後半では、学生にも利用しやすい「おすすめの大手消費者金融4社」をピックアップしているので、学生ローンにやや不安を感じる方はぜひ参考にしておいてください。

学生ローンの特徴|学生ローンなら18歳の学生でも借りられる!

学生ローンと消費者金融との違いのひとつには「18歳でも借りられる」ということがあります。

もちろんその場合には親の同意書などが必要になりますが、大学や専門学校に進学まもない18歳や19歳といった学生でも、学生ローンを利用すると即日でお金を借りられるようになっています。

ただ、すべての学生ローンで20歳未満の学生に融資を行っている訳ではありません。

2021年3月時点で20歳未満の学生に融資を行っている学生ローンは、以下の2社が確認されています。

20歳未満の学生を融資対象としている学生ローン
  • カレッヂ(東京都新宿区高田馬場)
  • フレンド田(東京都新宿区高田馬場)

上記の「カレッヂ」「フレンド田(DEN)」の学生ローンであれば、進学まもない20歳未満の学生でも”無担保・無保証”でお金借りる事ができます。

その他の学生ローンの特徴としては、主に以下のようなことが挙げられます。

学生ローンの特徴
  • 「安定した収入」さえあれば審査が通りやすい
  • Webから簡単に申し込める
  • 申込時の必要書類は「学生証」「身分証明書」「キャッシュカード」
  • 借入方法は契約ごとの一括借入
  • 利用目的に制限はなく自由に使える

それぞれ解説していきます。

「安定した収入」さえあれば審査が通りやすい傾向がある

学生ローンの審査では「安定した収入」があることが、大きく見られます。

消費者金融の審査でも、毎月の安定した収入があるかという点が大きく見られますが、学生ローンの審査でも安定した収入があるのかが審査通過のポイントです。

具体的には「アルバイトをしている学生かどうか?」が見られる点で、安定した収入がある学生と判断されると、審査には通ることが比較的多くなります。

反対に、アルバイトをしていないような無職の学生の場合、学生ローンからお金を借りることは難しいでしょう。

また、他社の学生ローンなどから複数の借り入れがある場合にも、審査落ちになってしまう可能性があるため、確実に審査が通るとまでは言えません。

チェックポイント
  • 安定した収入がなければ審査が通らない
  • 安定した収入があっても信用情報が悪いと審査落ちになりやすい

Webから簡単に申し込める

 学生ローンの申込方法は主に「Web」「来店」「電話」といった3つが用意されています。

すべての学生ローンではありませんが、多くの学生ローンの場合でパソコンやスマートフォンなどのWebから簡単に申し込めるため、来店する必要がなく、全国場所を選ばず借り入れを申し込めます。

また、学生ローンの店舗の多くは東京高田馬場にありますが、Webから申し込めるため地域によって制限されることもありません。

申込時の必要書類は「学生証」「身分証明書」「キャッシュカード」

学生ローンを申込む際に必要なものは、主に「学生証」「身分証明書」「キャッシュカード」の3つです。

この後に紹介する7つ学生ローンの申し込みの際にも、「学生証」「身分証明書」「キャッシングカード」の3点が必要書類として求められます。

そのため学生ローンを申込む際には、こちらの3点を事前に用意する限り問題ありません。

ただ、借入金額によっては「収入証明書」なども求められる場合があるため、前もって確認したほうが良いでしょう。

収入証明書には直近の給与明細や源泉徴収票などがあり、アルバイトの学生でも用意できます。

チェックポイント

必要書類は主に「学生証」「身分証明書」「キャッシングカード」の3点

借入方法は契約ごとの一括借入

 学生ローンからの借入方法は、基本的に”一括借入”です。

1回の契約ごとの借入のため、消費者金融のカードローンのように、借りたい時に借りられるという訳にはいきません。

消費者金融のカードローンであれば、コンビニATMから借りたい時に借りたい金額を借りられますが、学生ローンの場合には銀行振込や店頭窓口での一括借入となっています。

チェックポイント
  • カードローンは用意されていない!
  • 銀行振込または店頭窓口による一括借入

利用目的に制限はなく自由に使える

 学生ローンから借りたお金は、どのような利用目的としても使えます。

学費や生活費はもちろん、引越し費用や交友費、スマホの月額料金、デート費用など、特に制限は設けられておらず、使い道は自由です。

学生ローンだからといって学費や生活費に用途が限られるわけではなく、サークル活動や友達との旅費など、充実した学生生活のための資金としても使えます。

また、一部の学生ローンでは利用目的が分かっている場合には、融資額を柔軟に対応するところもあります。

そのため、学生ローンの担当者から特に利用目的を求められなくても、学費や生活費などで利用目的が分かっているのであれば、その旨をきちんと伝えておくのがおすすめです。

学生におすすめの「学生ローン」7選

 学生ローンの店舗は東京都に多く、特に高田馬場周辺には学生ローンが集中しています。

高田馬場周辺には早稲田大学や上智大学、日本女子大学などの大学があり、1970年代から創業している学生ローンなども存在しています。

今回紹介する7つの学生ローンはすべてWebから申し込めるため、来店不要で地方の学生でも即日融資による借入が可能です。

7つ学生ローンそれぞれの特徴、金利、申込方法、必要書類などをまとめているので、学費や生活費などで金欠状態の学生の方などはぜひチェックしてみてください。

カレッヂ(未成年OK!)

 カレッヂは1977年から高田馬場で創業している老舗の学生ローンです。

金利は「年15.0 ~17.0%」と学生ローンとしては相場通りですが、20歳未満の学生も融資対象としているため、18歳や19歳の学生(高校生は不可)でも申し込めます。

引用元:カレッヂ公式サイトより

会社名株式会社カレッヂ
住所東京都新宿区高田馬場2-17-1伊勢浪ビル305号
借入条件安定した収入がある18歳以上の学生
金利年15.0〜17.0%
借入額1千円〜50万円(※未成年の学生は10万円)
融資スピード融資即日
申込方法Web電話来店
必要書類学生証
身分証明書
キャッシュカード
公共料金の領収書(来店の場合は不要)
借入方法カレッヂカード(セブン銀行ATM)/銀行振込/店頭窓口
返済方法カレッヂカード(セブン銀行ATM)/銀行振込/現金/書留/店頭窓口
返済方式元金自由返済方式
未成年の学生○(親の同意書が必要)
営業時間平日10:00〜18:00/土曜10:00〜14:00
定休日日曜日・祝日
電話番号03-3205-1105
公式ホームページhttps://www.3205-1105.co.jp/top.htm

借入方法には銀行振込、店頭窓口の他にも「カレッヂカード」があり、全国のセブン銀行から1,000円単位での出金が可能です。

また、返済もカレッヂカードによってセブン銀行から行えるため、コンビニATMから簡単に借入・返済が行えます。

カレッヂカードからの利用の際は以下の通り、出金のみ手数料(110〜220円)が発生してしまいますが、銀行振込や店頭窓口であれば手数料が発生することはありません。

引用元: セブン銀行公式サイトより

またカレッヂはアルバイトをしている学生で、審査の時に一時的していない場合でも柔軟に対応してくれる学生ローンなので、申込時にアルバイトをしていない場合でも審査通過に期待ができます。

カレッヂの公式サイトには以下のような記載があります。

引用元:カレッヂ公式サイトより

アルバイトの予定がまったくない、バイトをする気がないといった場合、審査通過は難しいのですが、バイト先が決まっていたり、その目処が立っている場合には、柔軟な対応を受けられます。

カレッヂの特徴
  • 20歳未満の学生でも借りられる
  • セブン銀行から「カレッヂカード」で借入・返済できる
  • 1千円からの借り入れができる
  • アルバイトは柔軟な対応を受けられる

フレンド田(未成年OK!)

フレンド田(DEN)もカレッヂと同様に、未成年の学生を融資対象としている学生ローンです。

引用元:フレンド田公式サイトより

会社名有限会社フレンド田(DEN)
住所東京都新宿区高田馬場3-2-1 大和ビル2階
借入条件安定した収入がある、大学・短大・専門学校・予備校生
金利年12.0〜17.0%
借入額1万円〜50万円
融資スピード最短即日
申込方法Web電話(事前のWebフォーム送信が必要)/来店
必要書類学生証
身分証明書
キャッシュカード
住民票または公共料金の領収書
借入方法銀行振込/店頭窓口
返済方法銀行振込/店頭窓口
返済方式元金自由返済/元金定額返済/元金均等返済
未成年の学生
営業時間平日10:00〜18:00/土曜10:00〜15:00
定休日日曜日・祝日
電話番号0120-70-1345
公式ホームページhttp://www.gakusei-cashing.com/

未成年の学生が申込むには「親の同意書」が必要となりますが、融資スピードは最短即日での対応を受けられます。

フレンド田の申込方法にはWeb、電話、来店の3つがありますが、電話の場合には事前に公式サイトから申込みフォームを送信しておく必要があります。

そのため、電話よりもWebで申し込んでしまった方が早くておすすめです。

また返済方式は「元金自由返済」「元金定額返済」「元金均等返済」といった3つ用意されているため、自分に合った返済が行えます。

フレンド田の返済方式
返済方式 返済方式の特徴
元金自由返済毎月の返済が利息のみでOK
元金定額返済毎月の返済は定額の元金+利息
元金均等返済毎月の返済が一定額

他の学生ローンでは「元金自由返済」や「借入金額スライドリボルビング方式」など主に1つの返済方式しかありませんが、フレンド田では3つの返済方式から選べるようになっています。

「元金均等返済」にすることによって毎月の返済額を一定にできるため、返済計画が立てやすくなるためおすすめです。

フレンド田の特徴
  • 20歳未満の学生でも借りられる
  • 電話からの申込みは事前のWeb送信が必要
  • 3つの返済方式から選べる

イー・キャンパス

 イー・キャンパスは20歳以上の学生でなければ融資対象にはなりませんが、金利は「年14.5〜16.5%」と上限金利は相場よりもやや低くなっています。

さらに、学生証と免許証を提示した学生の金利は「年16.0%」での対応となり、金利の低さがイー・キャンパスの魅力です。

引用元:イー・キャンパス公式サイトより

会社名株式会社イー・キャンパス
住所東京都新宿区高田馬場3-4-16MKビル4階
借入条件安定した収入がある、20歳から29歳までの学生の方
金利年14.5〜16.5%
借入額1万円〜50万円(卒業後の社会人は80万円)
融資スピード最短30分
申込方法Web/電話/来店
必要書類学生証
身分証明書
キャッシュカード
(※給与証明書を求められる場合もあります)
借入方法銀行振込/店頭窓口
返済方法銀行振込/来店
返済方式借入金額スライドリボルビング方式
未成年の学生
営業時間平日10:00〜18:00/土曜日10:00〜16:00
定休日日曜日・祝日
電話番号0120-788-432
公式ホームページhttps://www.ecampus.jp/

申込方法はWeb、電話、来店からでも行えるようになっており、およそ30分ほどで審査結果が分かります。

必要書類は基本的に「学生証」「身分証明書」「キャッシュカード」の3点のみですが、借入金額などの条件次第では給与証明書も別途求められてしまうことがあります。

給与明細書を求められてしまったら、アルバイト先に相談するか、借入金額を低めに設定することで対処できます。

また、返済方式は自由返済方式ではなく「借入金額スライドリボルビング方式」のため、以下の通り借入金額によって最低返済が決まってしまいます。

引用元:イー・キャンパス公式サイトより

学生ローンに多い「自由返済方式」であれば毎月の返済は利息のみでも問題ありませんが、「借入金額スライドリボルビング方式」の場合には最低返済金額があるため、返済の負担が大きくなりやすいです。

イー・キャンパスの特徴
  • 上限金利は他の学生ローンよりも低い
  • 卒業後の社会人の借入限度額は80万円
  • 自由返済方式ではない

アミーゴ

アミーゴは借入金額が「3万円〜」の学生ローンのため、1万円といった少額融資を希望している学生にはあまり向いていません。

金利は「年14.4〜16.8%」と上限金利は17.0%を下回っていますが、借入金額は3万円からです。

引用元:アミーゴ公式サイトより

会社名株式会社 アミーゴ
住所東京都新宿区高田馬場1-31-8 高田馬場ダイカンプラザ1111号室
借入条件34歳までの安定した収入のある学生(高校生を除く)
金利年14.4〜16.8%
借入額3万円〜50万円
融資スピード最短即日
申込方法Web/来店
必要書類学生証
身分証明書
キャッシュカード
借入方法銀行振込/店頭窓口
返済方法銀行振込/店頭窓口
返済方式借入金額スライドリボルビング方式
未成年の学生
営業時間平日10:00〜18:00
定休日土曜日・日曜日・祝日
電話番号0120-074-090
公式ホームページhttps://www.gakusei-loan.com/

アミーゴの申込方法はWebか来店のみで、電話による申込みはできません。

契約が成立すると後日自宅に「契約書類」が送付され、記入のうえ返送する必要があります。

そのため、アミーゴを利用してしまうと郵送物が避けられないため、家族と同居している学生にはやや利用しにくい場合があります。

ややデメリットが多いアミーゴですが、「学費目的別ローン」というプランがあり、学費を目的として借り入れを検討している学生にはおすすめです。

引用元:アミーゴ公式サイトより

学費を利用目的としている学生であれば、「学費目的別ローン」によって金利15.6%で融資してくれるため、他の学生ローンよりも金利を低く抑えられる可能性があります。

アミーゴの特徴
  • 借入金額は3万円から
  • 「学費目的ローン」がある
  • 電話からは申し込めない
  • 自由返済方式ではない
  • 契約書類が返送されてしまう

引用元:アミーゴ公式サイトより

マルイ

 マルイは高田馬場駅から歩いてわずか1分ほどの場所にあるため、来店での利用の際にはアクセスしやすくなっています。

金利は「15.0%〜17.0%」とやや高めの設定ですが、満額の50万円など高額な利用でなければそれほど金利の面で影響することはないでしょう。

会社名株式会社マルイ
住所東京都新宿区高田馬場2-19-7タックイレブン603
借入条件安定した収入のある学生の方(大学生・大学院生・短大生・専門学生・予備校生等)
金利年15.0〜17.0%
借入額1万円〜50万円
融資スピード最短20分
申込方法Web/電話来店
必要書類学生証
身分証明書
キャッシュカード
借入方法銀行振込/店頭窓口
返済方法銀行振込/店頭窓口
返済方式自由返済方式
未成年の学生
営業時間平日9:15〜17:00
定休日土曜日・日曜日・祝日
電話番号0120-81-5501
公式ホームページhttp://0151.jp/

審査スピードは20〜30分と早く、返済方法も自由返済方式のため、月々の返済は利息のみでも問題ありません。

さらに、会員として2回目の利用であれば最短10分でのスピード融資を行ってくれるので、何かと現金の入用が多発してしまう学生にはおすすめの学生ローンです。

ただ、マルイは定休日が土曜日も含まれているため、土日祝の申込みには対応しておらず、平日のみしか利用できません。

さらに、営業時間は夕方の17時までなので、他の学生ローンと比べても閉店時間が1時間ほど早くなっています。

そのため、マルイを利用する際にはやや余裕を持って申し込みを開始する方がいいでしょう。

マルイの特徴
  • 会員になれば最短10分でのスピード融資
  • 下限金利はやや高め
  • 申し込めるのは平日のみ
  • 営業時間は夕方17時まで

友林堂

 友林堂は池袋駅前にある学生ローンで、借入金額は30万円までとやや少額です。

利用目的など使徒がはっきりと分かっている場合には、50万円まで借入金額が引き上げられますが、そうでない場合には30万円が借入金額の上限となります。

会社名株式会社友林堂
住所東京都豊島区西池袋3-26-6JR池袋駅前
借入条件安定した収入のある学生の方
金利年12.0〜16.8%
借入額1万〜30万円(使途が分かる場合は50万円)
融資スピード最短即日
申込方法Web/電話/来店
必要書類学生証
身分証明書
キャッシュカード
(住所が異なる場合は公共料金の領収書も必要)
借入方法銀行振込
返済方法銀行振込/店頭窓口
返済方式元金自由返済方式
未成年の学生
営業時間平日10:00〜18:00/土曜日10:00〜15:00
定休日日曜日・祝日
電話番号0120-00-4365
公式ホームページhttps://www.yurindo.com/

金利は「年12.0〜16.8%」と他の学生ローンとそれほど変わりありませんが、30万以上の借り入れを検討している学生の場合には他を利用する方が良いでしょう。

借入方法は店頭窓口による直接での受取には対応しておらず、銀行振込のみとなっています。

また、融資後には契約書類を郵送されてしまうため、家族と同居している学生にはやや利用しづらい一面があります。

ただ審査スピードは、5〜10分と早く即日融資にも対応しており、返済方式も「元金自由返済方式」のため、毎月の返済は利息のみです。

友林堂の特徴
  • 借入金額は30万円まで(使途が分かる場合は50万円)
  • 融資後には自宅に契約書類が郵送される
  • 借入方法は銀行振込のみ

キャンパス

 キャンパスの学生ローンは、20〜34歳までの学生(社会人)を融資対象としており、金利は「年14.40〜16.80%」です。

融資スピードは最短30分と早く、「学生レディースローン」という女性専用のプランがあるのが特徴的です。

「学生レディースローン」の金利は「年14.4〜15.6%」と通常よりも1.2%ほど金利が低く、女性の学生には利用しやすくなっています。

会社名株式会社キャンパス
住所東京都新宿区高田馬場4-18-15 第2中村ビル202
借入条件20〜34歳までの学生
金利・年14.4〜16.8%(学生レディースローンは年14.4〜15.6%)
借入限度額50万円
融資スピード最短30分
申込方法Web/来店/電話
必要書類学生証
身分証明書
キャッシュカード
借入方法銀行振込
返済方法銀行振込
返済方式借入金額スライドリボルビング方式
融資対象20歳〜34歳までの会社員・公務員・学生
未成年の学生
営業時間平日10:00〜18:00/土曜10:00〜16:00
定休日日曜日・祝日
電話番号0120-874-090
公式ホームページhttps://www.camp.co.jp/

申込方法はWeb、来店、電話がありますが、来店と電話は事前に申込みフォームによる送信が必要です。

公式サイトの方にも、以下の通り事前に申込みフォームからの受け付けが必要であることが記載されています。

引用元:キャンパス公式サイトより

キャンパスの返済方式は自由返済方式ではなく、借入金額スライドリボルビング方式です。

月々の最低返済金額は以下のようになっています。

引用元:キャンパス公式サイトより

ヤングローンのキャンパスの特徴
  • 「学生レディースローン」がある
  • 来店・電話とも、事前のWeb申込みが必要
  • 自由返済方式ではない

学生ローンのメリット

学生ローンといっても金利や返済方式はさまざまありますが、続いてメリット・デメリットをそれぞれ整理していきます。

学生ローンのメリットは主に以下が挙げられます。

学生ローン のメリット
  • 費者金融よりも金利が低い
  • 自由返済方式で利息の返済だけでもOK!
  • アルバイトの在籍確認が厳しくない

消費者金融よりも金利が低い

 学生ローンの魅力は、やはり金利が低いことです。

消費者金融の上限金利はおよそ18.0%ですが、学生ローンの上限金利はおよそ17.0%なので、比較すると1.0%ほど低くなっています。

仮に、途中返済なしで金利18.0%によって10万円を借りた場合、1年間の利息は1万8,000円になりますが、金利17.0%の場合には1万7,000円に抑えられます。

たかが1,000円の利息の違いですが、借入期間が長くなると1.0%の金利差による最終的な利息はさらに開くため、学生の立場としては少しでも金利が低い金融機関を利用したいものです。

自由返済方式で利息の返済だけでもOK!

 学生ローンのなかには「自由返済方式」のところがあり、今回紹介している学生ローンではカレッヂ、フレンド田、マルイ、友林堂の3つが自由返済方式です。

自由返済方式であれば、元金を自分の都合に合わせて自由に返済できるため、返済日には利息の支払いのみで済みます。

ただ、いつまでも利息の支払いのみを続けることはできなく、返済期間や返済回数の上限は決まっているので、返済計画を事前にしっかりと立てることが重要です。

学生ローン名 返済期間 返済回数
カレッヂ5年間1〜60回
フレンド田5年間1〜60回
イー・キャンパス5年間1〜60回
アミーゴ5年間1〜60回
マルイ5年間1〜60回
友林堂3年間1〜36回
キャンパス5年間1〜60回

上記の表の通り、学生ローンの返済期間は5年が多く、返済回数は最大60回までとなっています。

友林堂にいたっては、返済期間3年、返済回数36回と他よりも短くなっています。

返済期間が過ぎてしまうと遅延損害金というペナルティが発生してしまうため、自由返済方式といっても返済計画としっかりと立て、元金をスムーズに返済していくことが重要です。

アルバイトの在籍確認が厳しくない

 消費者金融を利用してしまうと、アルバイト先への在籍確認が必ず行われてしまいます。

在籍確認とは電話や書面などで申請書通りの職場に働いているかを確認する作業のことですが、学生ローンの場合にはアルバイト先への在籍確認が消費者金融よりも厳しくありません。

学生ローンの公式サイトにも以下のように、アルバイト先への在籍確認は行わない、または本人の了承を得てから、と記載があります。

引用元:カレッヂ公式サイトより

引用元:イー・キャンパス公式サイトより

引用元:アミーゴ公式サイトより

そのため、アルバイト先への在籍確認に不安がある場合には、消費者金融よりも学生ローンを利用するのがおすすめです。

ただ、すべての学生ローンで在籍確認を行っていないわけではないので、注意してください。

学生ローンのデメリット

 学生ローンのデメリットを挙げると、主に以下のようなことがあります。

学生ローン のデメリット
  • 来店での借り入れは都内の学生でなければ難しい
  • ATMからの返済ができない
  • 土日祝が定休日のところが多い
  • カードローンによる借り入れができない

来店での借り入れは都内の学生でなければ難しい

学生ローンの借入方法には、「銀行振込」と「来店」の2つがありますが、来店での借り入れができるのは主に東京都内に住んでいる学生です。

消費者金融であれば無人契約機や支店窓口などが全国にありますが、学生ローンの場合には東京都内にしか店舗がなく、地方に住んでいる学生の場合には来店での借り入れ難しくなってしまいます。

50万円以上の借り入れができない

 学生ローンの借入金額の上限は50万円のところが多く、それ以上の100万円といった金額の借り入れはできません。

100万円以上のまとまった資金を必要としている場合には、学生も融資対象としている消費者金融のカードローンを利用するのがおすすめです。

土日祝が定休日のところが多い

 学生ローンは年中無休ではなく、日曜祝日は定休日となっています。

アミーゴとマルイに関しては土曜日も定休日となっているので、週末に学生ローンからお金を借りる場合には制限が発生しやすく、前もって準備しておく必要があります。

カードローンによる借り入れができない

 消費者金融や銀行からの借り入れであれば、「カードローン」によってその都度借りられますが、学生ローンにはカードローンがありません。

基本的に、学生ローンでは契約ごとの借り入れとなるため、急にお金が必要になってしまってもすぐには用意できず、その都度ごとに申込む必要があります。

カードローンであれば資金が不足してしまってもすぐに充足できますが、学生ローンの場合には再契約の手続きをしなければなりません。

学生ローンよりも大手消費者金融がおすすめ!|初回無利息が大きな魅力!

学生ローンは20歳未満の学生にも融資を行ってくれますが、対応しているところはそれほど多くはなく、ほとんどの学生ローンが20歳以上の学生でなければ申込めません。

また、大手の消費者金融などでは「初回無利息期間」といったサービスもあり、初めての利用者に対して利息0円にしてくれることが大きな魅力です。

レイクALSAはWEBからの申し込みで初回は60日間利息ナシで借りられる

初回無利息期間をうまく利用することによって、借入期間によっては学生ローンよりも支払う利息が少なくなります。

その他にも、大手消費者金融には学生ローンにはない様々なメリットがあります。

カードローンで必要なときだけ借りられる!

 学生ローンにはカードローンによる借り入れが出来ませんが、消費者金融であればカードローンによって必要なときに必要な金額だけを借りられます。

借入金額は収入によって異なり年収の3分の1と決まってはいますが、限度額までであれば何回でも自由な借り入れが可能です。

また、カードローンであれば借り入れごとに契約する必要がないため、急な現金の入用にもスピーディーに対処できます。

Webから簡単に申込・借入・返済ができる!

 学生ローンの場合にはWebから申込めますが、借り入れや返済の申込みはWebからは行なえません。

一方、大手消費者金融であれば申込みだけではなく、借り入れと返済までWebからすべて完結できます。

大手消費者金融を利用することによって、銀行やコンビニのATMに行かなくても、Webから銀行振込による借り入れと返済が可能です。

土日祝でも即日融資で借りられる!

学生ローンの場合には土日祝が定休日となってしまいますが、大手消費者金融であれば年中無休で営業しています。

振込実施時間も24時間に対応しているため、夜遅い時間にお金が必要となってしまっても、申し込み後すぐに振り込まれます。

公式アプリがあるからスマホだけでOK!

 大手消費者金融であれば、スマホのアプリによって申し込みから借り入れまでが行えます。

カメラを使った申し込みフォームへの自動入力があり、本人確認書類の提出などもアプリから簡単に送信できます。

さらに、大手消費者金融の公式アプリにはさまざまな機能があるため、借入残高や返済期日などが管理しやすく、勉強やアルバイトなどで忙しい学生にもおすすめです。

また、アプリを使えばローンカードが不要になる「スマホATM取引」も利用可能で、スマホだけでコンビニATMから借入・返済が行えます。

初めての学生でも安心!|おすすめの消費者金融4選

最後に、学生におすすめの大手消費者金融を4つ紹介するので、学生ローンに不安がある方がいればぜひ参考にしてみてください。

レイクALSA

レイクALSAは、初めての利用者に対してさまざまな無利息期間が用意されています。

「30日間の無利息」「60日間無利息(Web申込限定」」「5万円まで180日間無利息」といった3つの無利息期間があり、自分に合った無利息期間を選べることがレイクALSAの魅力です。

会社名新生フィナンシャル株式会社
借入条件安定した収入のある20 ~70歳の方
金利年4.5 ~18.0%
借入限度額500万円
融資スピード最短60分
初回無利息期間初回契約日の翌日から30日間(借入金額500万円まで・電話・自動契約機)
初回契約日の翌日から60日間(借入金額200万円まで・Web申込み限定)
初回契約日の翌日から180日間(借入金額5万円まで・Web・自動契約機電話)
申込方法Web自動契約機/電話
必要書類本人確認書類
※借入額が50万円以上、他社からの借入額が100万円以上の場合は「収入証明書」も必要
借入方法Web(口座振込)/ATM
返済方法Web(自動引落・口座振込)/ATM郵送(自動引落)
返済方式残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
返済期間5年
返済回数1回〜60回
公式アプリe-アルサ
スマホATM取引セブン銀行(※借り入れは利用停止)2021年3月時点

3つの無利息期間は借入金額と借入期間をもとに選ぶとよく、5万円以下の借入金額であれば「180日間無利息期間」の一択です。

一方、10万円以上の借入金額の場合には、返済回数6回以下であれば「60日間無利息期間」の方がお得に借りられます。

以下は、レイクALSAの公式サイトにある無利息期間の早見表ですが、借入金額が5万円であれば「180日間無利息期間」を選ぶように記載があります。

引用元:レイクALSA公式サイトより

それぞれの無利息期間は併用できなく1つだけしか選べませんが、5万円までの借り入れを検討している学生であれば、レイクALSAのカードローンがおすすめです。

やや分かりづらいところがありますが、レイクALSAの公式サイトにはどの無利息期間がお得になるかが瞬時に分かるシミュレーションがあるので、そちらを活用してみてください。

60日間無利息、毎月の返済金額を5,000円でシミュレーションした結果

レイクALSAには公式アプリの「e-アルサ」がありますが、「スマホATM取引(借り入れ)」のサービスは停止されています。(2021年3月時点)

 2020年12月23日から「e-アルサ」を使った「スマホATM取引」による借り入れは、現在(2021年3月時点)利用できず、公式サイトにも以下のような記載があります。

引用元:レイクALSA公式サイトより

そのため、スマホATM取引によって借り入れしたい場合には、以下で紹介しているプロミス、アイフル、SMBCモビットといった他の消費者金融を利用する方がいいでしょう。

とは言え、「スマホATM取引は必要ない」といった学生であれば、180日間の無利息期間があるレイクALSAは魅力的な借入先のひとつと言えます。

チェックポイント
  • 180日間の無利息期間がある(借入額5万円まで)
  • 「e-アルサ」のスマホATM取引(借り入れ)ができない(2021年3月時点)

プロミス

プロミスの初回無利息期間が適用されるのは、契約日からではなく借入日の翌日からなので、余裕を持った利用ができます。

他社の初回無利息期間が適用されるタイミングは契約日の翌日からが多いですが、プロミスでは借入日の翌日からなので、申し込み後に無利息期間が消化されてしまうことがありません。

金利は「年4.5 ~17.8%」と他社と比べても上限金利が0.2ポイント低く、初回借入日の翌日から30日間の無利息期間が適用されます。

会社名SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
借入条件安定した収入のある20 ~69歳の方
金利年4.5 ~17.8%
借入限度額500万円
融資スピード最短30分
初回無利息期間初回借入日から30日間
申込方法Web自動契約機/店舗/電話/郵送
必要書類本人確認書類
※借入額が50万円以上、他社からの借入額が100万円以上の場合は「収入証明書」も必要
借入方法Web(口座振込) /ATM店頭窓口電話(口座振込)
返済方法Web(自動引落・口座振込)/ATM /店頭窓口 /コンビニのマルチメディア端末
返済方式残高スライド元利定額返済方式
返済期間6年9ヶ月
返済回数1回〜80回
公式アプリアプリローン
スマホATM取引セブン銀行ローソン銀行

プロミスの公式アプリのアプリローンは、セブン銀行とローソン銀行の2つのコンビニATMに対応しています。

近くのローソンですぐに借り入れできる

ローンカードが不要になるスマホATM取引がセブン銀行とローソン銀行に対応しているので、カードレスによって借り入れをしたい学生には便利に使えます。

また、「レディースキャッシング」という女性オペレーターが対応してくれるサービスも有るため、女性の学生にも利用しやすくなっています

チェックポイント
  • 無利息期間は“初回借入日”の翌日から
  • スマホATM取引は「セブン銀行」と「ローソン銀行」に対応
  • 「レディースキャッシング」がある
  • 上限金利は他よりも低い

アイフル

 アイフルにも初回無利息があり、初めての方であれば契約日から最大30日間は無利息で利用できます。

公式アプリを使うことで、セブン銀行とローソン銀行の2つのコンビニATMからカードレスによる借入・返済が可能です。

会社名アイフル株式会社
借入条件安定した収入のある20 ~69歳の方
金利年3.0 ~18.0%
借入限度額800万円
融資スピード最短30分
初回無利息期間初回契約日の翌日から最大30日間
申込方法Web自動契約機/店頭窓口電話
必要書類本人確認書類
※借入額が50万円以上、他社からの借入額が100万円以上の場合は「収入証明書」も必要
借入方法Web(口座振込)/ATM電話(口座振込)
返済方法Web(口座振込・自動引落)/ATM郵送(自動引落)
返済方式残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
返済期間14年6ヶ月
返済回数1回〜151回
公式アプリアイフル公式アプリ
スマホATM取引セブン銀行/ローソン銀行

アイフルには、女性向けカードローンの「SuLaLi(スラリ)」というキャッシングサービスがあり、初めて消費者金融を利用する女性の学生には安心して利用できます。

借入上限金額は10万円と通常よりも低く設定されてあるため、借り入れしすぎてしまう心配がなく、アルバイトの学生にも無理のない返済が可能です。

SuLaLiにも最大30日間の無利息期間が用意されていて、Webによって申し込みから借入までが行えます。

チェックポイント
  • 女性向けカードローンの「SuLaLi(スラリ)」がある
  • スマホATM取引は「セブン銀行」と「ローソン銀行」に対応

SMBCモビット

 SMBCモビットには、上記で紹介しているような初回無利息サービスは用意されてありません。

ただ、Web完結であれば郵送物だけではなく電話連絡が行われないため、「電話が苦手!」「郵送物が届けられるのは困る!」といった学生には利用しやすくなっています。

会社名株式会社SMBCモビット
借入条件安定した収入のある20 ~69歳の方
金利年3.0 ~18.0%
借入限度額800万円
融資スピード最短30分
初回無利息期間
申込方法Web自動契約機/郵送/電話
必要書類本人確認書類
※借入額が50万円以上、他社からの借入額が100万円以上の場合は「収入証明書」も必要
借入方法Web(口座振込 /ATM/電話(口座振込)
返済方法Web(口座振込・自動引落 /ATM
返済方式借入後残高スライド元利定額返済方式
返済期間5年
返済回数1回〜60回
公式アプリモビットアプリ
スマホATM取引セブン銀行

Web完結による郵送物と電話連絡が行われない条件は以下の2つが必要です。

Web完結で郵送物・電話連絡が行われない条件
  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行の本人名義の銀行口座を持っている方
  • 社会保険証、組合保険証、船員保険証、国民保険証のいずれかを持っている方

三井住友銀行をはじめとする指定の銀行口座を保有している方で、上記いずれかの健康保険証を持っていれば、Web完結によって郵送物と電話連絡が不要になります。

ただ、職場への在籍確認は必要となることは覚えておきましょう。

その他公式アプリの「モビットアプリ」は、セブン銀行のみがスマホATM取引に対応しており、返済ごとにTポイントを貯められるなどのメリットがあります。

チェックポイント
  • 初回無利息サービスがない
  • Web完結なら電話連絡が行われない
  • 返済ごとにTポイントを貯められる
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