レイク（元レイクアルサ）審査の流れや返済方法について解説

レイクは、SBI新生銀行の系列会社である新生フィナンシャル株式会社のカードローンです。

原則、電話の在籍確認なしのため、レイクから勤務先に電話がかかってくることはありません。

Web申し込みなら最短25分でお金を借りることも可能。

完済すれば解約できるので、短期間の少額融資にも最適です。

レイクの審査には仮審査と本審査がある

レイクの審査は、申し込み完了後に画面に結果が表示され、最短15秒で契約可能な限度額などがわかります。

仮審査結果画面に表示される内容

お申込みいただき、ありがとうございました。
（仮）審査の結果50万円まで契約可能です。
引き続きご契約のお手続きをお願いします。
※お申込み後、ご契約手続きをせずに11日以上経過した場合、再申込みが必要になります。ご注意ください。
※ご申告内容の誤りなどによって、審査結果が変更になる場合があります。

スコアリング審査は、ほとんどの大手消費者金融が導入している仕組みであり、申し込みフォームに入力した情報と過去の借入履歴などを照らし合わせ実施されます。

レイクが保有する膨大な顧客情報を基に審査するため、精度の高い審査結果が瞬時に表示され、どれくらいの金額まで融資できるか瞬時に判断します。

レイクの審査に通ると、申込者が入力した内容について虚偽申請や誤りがないかをスタッフが調査する本審査に移ります。

申告内容から調査される内容は以下のとおりです。

• 勤務先の調査
• 信用情報の調査
• 本人確認（運転免許証など必要書類）

この調査は融資の可否を決めるため、長引くこともあります。

本審査に入ってから連絡がこない時は、レイクの公式ホームページから審査状況を確認できます。

レイクの本審査で必要な本人確認書類と収入証明書類

レイクの本審査で必要な書類は、運転免許証やパスポートなど本人が確認できる書類です。

いずれの書類も、記載されている住所が現住所と違っていたり有効期限が切れていたりすると、本人確認書類として提出することはできません。

運転免許証以外を本人確認書類として提出する方法は以下を参考にしてください。

健康保険証

カード型の健康保険証です。

住所欄が空欄の場合は現住所を裏面に記入し、表面と裏面を提出します。

被扶養者で紙型の健康保険証は、本人の情報が記載されているページを提出します。

自動契約機で健康保険証を本人確認書類として提出する場合は、現住所が記載された以下のいずれかの書類も用意してください。

• 公共料金の領収書、都市ガス・電気・水道・固定電話（NTT）・NHK
• 住民票の写し
• 印鑑登録証明書
• いずれも発行日から6か月以内の原本に限ります。

パスポート

日本国政府発行のパスポートであること、顔写真と所持人記入欄の2ページが必要です。

所持人記入欄は裏表紙の内側、氏名および住所が記入されたページを提出します。

氏名変更がある場合は、新氏名が記載された「追記」ページも提出してください。

マイナンバーカード（個人番号カード）

本人確認書類として認められるのは、顔写真付きの個人番号カード（マイナンバーカード）です。

通知カードはマイナンバー（個人番号）が記載されていても本人確認書類として使えません。

在留カード・特別永住者証明書

日本在住の外国人は、在留カードと特別永住者証明書を、表面と裏面あわせて提出します。

通称名で申し込む人は、通称名が分かる本人確認書類を在留カードとあわせて提出してください。

レイクで50万円以上の借り入れは収入証明書を提出する

通常は本人確認書類の提出だけで済みますが、貸金業法により以下のいずれかに該当する借り入れは、収入を証明する書類が必要です。

• レイクの利用限度額が50万円を超える
• レイク利用限度額と、他社*からの借入総額の合計が100万円を超える

※他社とは、使途自由の無担保融資を提供している会社のことを表します。

収入証明書を提出できないと、レイクから借り入れる限度額が制限されてしまいます。

給与明細書

直近2か月分と1年以内の賞与明細書があれば併せて提出します。

給与明細書の提出が難しい場合は、以下の書類を提出しましょう。

給与明細書は「発行年月」「本人の氏名（フルネーム）」「勤め先名」「総支給額」が記載されているか確認してください。

手書きの給与明細は、勤め先の社印または社判が必要です。

源泉徴収票

前年度もしくは直近分を提出してください。

「公的年金等の源泉徴収票」および「退職所得の源泉徴収票」は除きます。

住民税決定通知書または納税通知書

住民税決定通知書、納税通知書はどちらも前年度（直近分）を提出します。

住民税決定通知書は、毎年6月頃に決定通知書が勤務先から手渡されます。

フリーランスや個人事業主であれば、6月初旬に住民税の税額決定兼納税通知書といった書類が送られてきます。

納税通知書には課税明細書が記載されており、2枚で1組になっている場合は両方とも提出します。

確定申告書

前年度（直近分）で、納税署の収受印または電子申告の受付日時が記載された確定申告書を提出します。

確定申告書は、自治体の市役所、役場で再取得できます。

所得（課税）証明書

年間所得額が記載されている、前年度（直近分）の所得（課税）証明書を提出します。

所得（課税）証明書は、自治体の税務課税務係やコンビニエンスストアで取得できます。

書類の不備は審査に落ちやすい

レイクの仮審査に通っても、入力情報と提出書類の情報に違いや誤りがあれば、本審査には通りません。

レイクの審査に落ちやすいのは、運転免許証や健康保険証の有効期限が切れており、提出した本人確認書類に不備があった場合です。

例えば、現住所と提出書類に記載されている住所が異なるなど、提出書類と申し込みフォームに入力した情報が違っている状態などです。

また、提出した運転免許証や健康保険証、パスポートの画像やコピーがピンボケして内容が読み取れないと審査が進みません。

提出した書類の不備に気づいたときには、レイクのフリーダイヤル（0120-09-09-09）に連絡し、オペレーターに理由を説明するか、状況を相談するようにしましょう。

転勤や結婚で運転免許証の住所書き換えや、転居届を出していない場合など、悪質ではない理由もあるからです。

正しい情報を入力して再度申し込みをする、必要書類を再提出するなど、対応方法を教えてくれます。

虚偽の情報で申し込む悪質な人は審査に通らない

申し込みフォームに虚偽の情報を入力すると、仮審査は通っても本審査で落ちます。

例えば会社を退職した無職の人が、勤務先欄に前職の情報を入力すると下記の流れで審査落ちします。

1. 前職の情報で申し込み
2. 仮審査には通る（申込完了画面に表示された審査結果）
3. 在籍確認（この時点で虚偽の情報と判明するため本審査に落ちる）

現在の勤務先について電話代行業者やアリバイ対策業者を利用した「なりすまし」は違法行為です。友人の会社、親族の会社など頼んで就業を偽装するのも同様です。

消費者金融は過去の顧客情報から属性を判断できるため、虚偽の情報はバレると考えておきましょう。

虚偽の情報とバレた時点で詐欺未遂罪が成立し法的な罰則が課せられます。

詐欺罪および詐欺未遂罪の量刑は10年以下の懲役となり、逮捕されれば前科がつく可能性も。

銀行や消費者金融の審査に裏技はありえないため、真摯な姿勢で申し込みしましょう。

審査時間が長いと感じたらレイク公式サイトで審査状況を確認する

レイクが本審査に入ってから2時間以上たつ場合、以下の方法で審査状況を確認してみましょう。

レイクが審査結果を通知する時間は、曜日と申し込み方法によって異なります。

レイクの審査結果通知時間

Web・アプリで申し込み

平日・土・日・祝日	8時10分～21時50分
毎月第3日曜日	8時10分～19時

電話で申し込み

平日・土・日・祝日	9時～21時
毎月第3日曜日	9時～19時

自動契約機で申し込み

平日・土・日・祝日	9時～22時
日曜日	9時～19時

申込当日に審査結果の通知が来る時間帯

平日・土・日・祝日	9時～21時
毎月第3日曜日	9時～18時（申し込み受付時間が8時～19時まで）

※年末年始を除きます。一部店舗によって異なります。

Web申し込みなら最短25分で即日融資を受けられる

レイクで当日中に借り入れしたいなら、19時までにWebで申し込みを済ませましょう。

審査の回答時間は8時10分～21時50分です。21時まで（日曜日は18時まで）に契約の手続きが完了すれば、最短当日中にお金を借りることができます。

レイクで即日お金を借りる流れ

レイクとはじめて契約する人には無利息期間がある

レイクとはじめて契約する人は、無利息期間を活用することで利息の支払いを抑えられます。

レイクの無利息期間の概要は以下のとおり。

• Web申込限定で借入金額1〜200万円までなら60日間無利息
• 借入金額5万円まで180日間は無利息
• 借入金額が200万円以上もしくは全額で30日間無利息

無利息期間中に全額返済すれば、利息なしで借り入れが可能です。

全額返済しなくても無利息期間中に多めに返済することで、利息を含めた返済総額を減らせます。

借入金額が5万円までなら、無利息期間は180日間（6か月）となっており、他の大手消費者金融より150日長く無利息で借り入れできます。

10万円を借りるとすれば、5万円分は180日間無利息となり、残り5万円分は金利12.0％～18.0％の利息が発生します。

はじめての人で自動契約機または電話で申し込みすると、無利息期間は30日です。

無利息期間は契約日の翌日から始まる

契約日の翌日から無利息期間が開始するため、借り入れした日の翌日からではありません。

• 4月1日に契約すると4月2日から無利息期間が開始します。
• 4月1日に契約し4月15日にはじめて借り入れすると、無利息期間は14日間経過しています。

無利息期間中でも返済は発生する

無利息期間中も返済は必要であるため、借り入れ後の返済日は把握し確認が必要です。

レイクの返済方法は6通りでカードレスにも対応

繰り返し利用できるカードローンは、借り続けると返済回数が多くなります。

返済回数が多くなると、時間や手間がかかるほか、手数料がかさむことやうっかり返済を忘れることも。

レイクには６つの返済方法があり、自動返済や手数料無料の返済も可能です。

銀行カードローンと違い返済日を自由に設定できるため、給料日後などに余裕を持った返済ができます。

また、カードレスでATMを使って返済すれば、友人や家族に借り入れがバレる心配もありません。

レイクの返済方法

返済方法	24時間	手数料無料	カード不要	一括返済
Web返済	〇	〇	〇	〇
SBI新生銀行 カードローンATM	-	〇	〇	〇
口座振替	-	〇	〇	-
スマホATM	〇	-	〇	-
提携ATM	〇	-	-	-
銀行振込	-	〇	〇	〇

おすすめの返済方法

Web返済	インターネットバンキング利用が中心の人 今すぐ返済したい人
口座振替	忙しくてATMでの返済手続きが面倒な人 返済日を忘れる可能性があり不安な人
スマホATM	セブンイレブンへ行くついでに返済したい人
提携ATM	外出先で返済したい人
銀行振込	レイクの借り入れがバレたくない人 普段から銀行窓口を利用している

Web返済は手数料無料で24時間利用できる

Web返済とはインターネットバンキングを利用した返済方法です。

銀行振込と違い、手数料無料で回数制限もありません。

24時間365日、深夜や土日、祝日でも返済可能で、繰上げ返済や一括返済にも利用できます。

Web返済は、金融機関の営業時間外でも借入残高に即日反映されるため、日中忙しくてATMにいけない人や、急に返済を思い出した人に最適です。

なお、Web返済サービスを利用するにはレイクと提携している金融機関の口座を保有し、インターネットバンキング契約している必要があります。

うっかり返済忘れを防ぐためには口座振替サービスが便利

口座振替を利用すると、銀行口座から自動振替され返済が行われるので、返済し忘れを防止できます。

毎月ATMに行く必要もなく、返済日の前日までに銀行口座に入金しておくだけで確実に返済完了です。

口座振替の手数料は無料です。返済金額から手数料が差し引かれないため、提携ATM返済や銀行振込よりも完済が早くなることも。

事前に銀行口座の登録が必要になり、登録完了まで時間がかかるため、早めに手続きしておきましょう。

口座振替の登録方法

PC・スマホ	Webまたはアプリから必要事項を入力して登録する
郵送	申込用紙に必要事項を記入して押印後にレイクへ郵送

引き落とし日は毎月6日または27日です。

自動振替はWeb返済サービスなどと違い、レイクが返済を確認するまで1週間程度かかります。この間は「引き落としみなし期間」となり、返済元金分の借り入れはできません。

口座引き落としは、通帳に「レイク」と記帳されません。レイクからの借り入れとは分からないように「SMBC（シンセイF」、「（シンセイF）自払」または「AP（シンセイF」と記載されます。

セブンイレブンで返済したい人はアプリのスマホATM機能を使う

レイクの公式アプリを利用すると、全国のセブン銀行からローンカード不要で返済できます。

コンビニエンスストアでの買い物ついでに返済したい人におすすめです。

スマホATM取引は、取引金額に応じて手数料が必要です。

取引金額	手数料
1万円以下	110円
1万円超	220円

セブン銀行ATMは、メンテナンス時間を除きほぼ24時間営業しています。ただし曜日によって異なるため下記を参考にしてください。

曜日	時間
月曜日	5時～23時50分
火曜日・水曜日	0時15分～23時50分
木曜日	1時30分～23時50分
金曜日・土曜日・日曜日	0時15分～23時50分

レイクのローンカードで大手銀行のATMから返済できる

レイクはローンカードがあれば、全国の提携ATMで返済できます。

メガバンクのほか、大型ショッピングモールに設置されているATMも利用可能です。

ローンカードを入れれば返済できるため、操作も難しくありません。

提携ATM

コンビニエンスストア	セブン銀行 / ローソン銀行 / Enet
銀行	三菱UFJ銀行 / 三井住友銀行 / 東京スター銀行 / 西日本シティ銀行 / イオン銀行 / 三十三銀行
クレジットカード・信販	クレディセゾン

提携ATMの利用手数料は下記のとおりです。

取引金額	手数料
1万円以下	110円
1万円超	220円

近くにATMがない人は銀行振込で返済しよう

近くに返済可能な提携ATMがない人や、インターネットバンキングを利用していない人は、レイクが指定した銀行口座へ振り込みして返済できます。

振込先の銀行口座情報は、会員ページの「ご返済時の振込入金口座照会」に記載されています。

銀行振込は、一括返済にも対応しています。ただし、利息は日割り計算となるため、事前に会員ページの「ご返済情報の確認」で完済金額を確認しておきましょう。

振り込みには、金融機関所定の振込手数料がかかります。

返済金額のすべてが元金の返済にはならない

返済額の全額が残高元本に充当されるわけではありません。

そのため、返済した分の全額を借り入れできるわけではないので、新たな借り入れを検討している人は事前に借入可能額を確認しましょう。

返済金が利用残高の元金に充当される順番は下記のとおりです。

1. 利用手数料
2. 未払利息
3. 遅延損害金（年率）
4. 元金

利用料金・未払い利息・延滞金は、元金より優先して返済金額が充当されます。

少しでも多く元金を返済したい人は、利用手数料がかからない返済方法を選ぶ、繰上げ返済ができる返済方法を選ぶなどして余裕ができたら意識的に返済していくようにしましょう。

レイクは原則電話の在籍確認なし！電話連絡が心配な人におすすめの対処法

在籍確認では、申し込みフォームに入力した勤務先に在籍しているか？本当に安定した収入があるのか？を確認します。

審査では申込者の勤務実態を把握するために、レイクから申込者の職場へ電話をかけるのが在籍確認です。

レイクは総量規制の対象となる貸金業者のため、年収の3分の1以上を貸し付けると貸金業法違反となり罰せられます。

電話をかけることで確実に在籍を確認できるので、多くのカードローンで同様の方法が採用されています。

職場への電話連絡は、借り入れする人にとって避けたい審査項目の一つです。

• 職場にバレたらクビになるんじゃないか
• 出世に影響するかも
• 何かしら不利になるんじゃないか

消費者金融からお金を借りることは、会社に知られたくない人がいるのも事実。

ネット上では「在籍確認がなかった」「職場に電話が来なかった」「職場への電話の代わりに書類で済ませた」など様々な情報が飛び交っています。

レイクの在籍確認のやり取りを体験談から解説

在籍確認はレイクの担当者から個人名で勤務先に連絡が入ります。所要時間1分～3分程度の簡単なやり取りで終了です。

電話の内容は、申込者本人が取れる場合と取れない場合で対応が異なります。

本人が電話に出る

同僚が電話に出て本人に取り次ぐ

本人が電話に出られない

担当者スズキがヤマモトの携帯に電話

職場への電話は避けたい人も多いため、職場の人に知られないようレイクでは様々な配慮をしています。

実際にレイクと職場へ電話をかけないよう相談したところ、以下のような配慮を取ってくれました。

• 担当者の個人名で電話してくれる。
• 電話番号からレイクだと推測されないように非通知で電話してくれる。
• 私的用件、私用電話として電話をしてくれる。

どうしてもバレたくない人は言い訳考えておく

個人的な連絡で会社に電話がかかってくることはほぼありません。

職場に知られないようレイクが配慮してくれても、何かしら勘ぐる人は少なからず職場にいます。

そのため、電話連絡がレイクであることを知られない対策として、言い訳を準備しておきましょう。

おすすめの言い訳は以下のとおり。

• クレジットカード会社から審査の電話です
• 前に名刺交換した人です（異業種交流会、飲み屋など）
• 友人から紹介された人です

クレジットカードの審査で電話がかかってきたとなれば、怪しまれることも変な噂をされることもありません。

仕事やプライベートで繋がりのある人や、友人から紹介された人からの電話も言い訳として、怪しまれる可能性は低くなります。

レイクの在籍確認は電話の時間を相談できる

レイクは、勤務先に電話をかける時間帯の指定はできませんが相談は可能です。

申し込み完了後、すぐフリーダイヤル：0120-09-09-09に電話し、オペレーターに電話連絡の時間を相談しましょう。

昼間勤務と夜間勤務があるなど勤務時間が不規則な人は、事前に相談するのがおすすめです。

ただし、あくまで相談であるため細かな時間指定はできません。

「何日の午前中」「13時～17時の間」など、荷物の配送時間指定のように、おおよその時間となります。

職場へ電話をかける前に自分へ連絡するよう頼んでおけば、レイクのオペレーターから携帯に「今から会社に電話します」といった連絡をいれてくれる場合もあります。

レイクは書類提出での在籍確認に応じてくれる可能性も

電話で在籍確認が困難だと判断されれば、レイクが指定する書類を提出することで電話連絡なしになることも。

ただし、誰もが書類提出だけで在籍確認はが行われないとは限りません。オペレーターと相談し正当な理由が認められた場合の

みです。

提出を求められる書類は、会社名と自分の名前が分かるものです。

健康保険証

記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように隠してから提出します。

社会保険証や共済組合員証、カード型の健康保険証で住所が裏面に記載されているなら、表面と裏面が必要です。

提出する際は、以下の情報が正しく記入されているか確認します。

• 事業所名称（〇〇株式会社）
• 保険者名称（〇〇健康保険組合）
• 本人の氏名
• 生年月日
• 住所

被扶養者で紙型の健康保険証は、本人の情報が記載されている箇所を提出します。

個人事業主の在籍確認は店舗か本人の携帯電話に電話がかかってくる

フリーランスや個人事業主は、自宅の固定電話もしくは個人の携帯電話に電話連絡があります。

例えばWeb制作やIT関連、コンサルティング関連など自宅を事務所としている人は自宅の電話番号が連絡先です。

レストランや八百屋、税理士事務所を経営している人は、店舗や事務所の電話番号を入力します。

自宅に固定電話がない人は、申込時に携帯電話の番号を入力しましょう。

アルバイトの人は連絡先に勤め先を指定する

パートやアルバイトの人は、働いている店舗の電話番号をレイクに申告します。

重要なことは、申込者が働いていることを証明できる電話番号であることです。

大型店舗など勤務先によっては申込者を把握していない場合もあるため、連絡してもらう電話番号は担当部署を指定しましょう。

自分で電話が取れるよう、勤務日や勤務時間帯にかけてもらうのも一つの手段です。

派遣社員は派遣元の電話番号にする

派遣会社や契約社員、在宅ワーカーの人は、申込者が働いていることを把握しており、取り次いでもらえる勤務先の電話番号を記載してください。

派遣社員

派遣社員は、人材派遣会社の電話番号を勤務先の連絡先として入力しても在籍確認ができないことがあります。

実際に働いている派遣先である、職場の電話番号を入力しましょう。

契約社員

契約社員の場合は正社員と同様に、現在勤めている勤務先の電話番号を入力します。

在宅ワーカー

正社員の在宅ワーカーの場合は勤務先の電話番号を入力、正社員ではない在宅ワーカーはフリーランスや個人事業主と同じ扱いとなります。

電話の在籍確認が行われやすい人の特徴

審査の過程で総合的な判断の結果、個人の信用や返済能力が低いと判断されると、電話による在籍確認が実施されます。

レイクから職場に電話がかかってきやすい人の特徴は以下のとおりです。

審査結果のスコアが悪い	勤め先が小さな企業で勤続年数も短い
信用情報に異動履歴がある	クレジットカードの利用などで延滞の履歴がある
希望融資額が高い	年収に対して希望融資額が高い

レイクについてよくある質問

主婦が借りれるなら専業主婦（主夫）でも借りれるの？

いいえ。安定した収入の無い専業主婦（主夫）無職の方は利用できません。

パート勤務で毎月安定した収入がある主婦なら借り入れできます。

レイクは男女問わず満20歳以上70歳以下で安定した収入があれば派遣社員や契約社員、フリーター、学生問わず申し込みが可能です*。※パート、アルバイトの収入でも可

SBI新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行カードローン エル）は総量規制対象外って聞いたんだけど、レ
イクは総量規制対象なの？

はい、レイクは総量規制対象となります。

SBI新生銀行カードローン エル（旧 新生銀行カードローン エル）は新生銀行の個人向け無担保ローンサービス
だったため、銀行法が適用されていたので総量規制対象外でした。

しかし、レイクはSBI新生銀行グループが運営しており貸金業法が適用されるため総量規制対象となり年収の3分の1までしか融資できません。

会社や社内の人間に消費者金融からの電話だと見つかることはないでしょうか？

会社名を名乗ることは絶対にありませんし、用件も伝えません。

非通知、個人名で電話がかかってくるので消費者金融からの電話だと分かることはありません。

勘ぐる人は居るかもしれませんが、何の電話なのかが分かることはありません。

取引先の会社名で電話してもらうことはできますか？

できません。

本人が電話に出られなくても大丈夫でしょうか？

大丈夫ですし、社内の誰が電話に出ても申込者が勤務している事が分かれば、在籍確認は完了します。

会社に電話がかかってくると困るので、代行業者や代理人でも在籍確認はできますか？

できません。

代行業者や代理人（なりすましとみなす）を介し、勤務先以外の連絡先で在籍確認をした場合は詐欺罪に問われる可能性があります。

※本当に勤務している場合や、無職で勤務先を偽りの不正に在籍確認を済ませようとした場合も詐欺罪に問われる可能性があります。

在籍確認について相談したら審査に影響はありますか？

在籍確認の相談に限らず、オペレーターに相談しても審査に影響することはありません。

むしろ分からないことや疑問、迷ったことなどがあれば、自己判断せず積極的にオペレーターに相談しましょう。